| Performance and efficiency, ownership structure, risk, and deposit insurance of commercial banks in Africa. (Performance et efficacité, structure de la propriété, risque et assurance des dépôts des banques commerciales en Afrique.) | ||
Darko, Evans - (2025-10-17) / Université de Rennes Performance and efficiency, ownership structure, risk, and deposit insurance of commercial banks in Africa. Langue : Anglais Directeur de thèse: Thenet, Gervais; Saghi-Zedek, Nadia Laboratoire : Centre de recherche en économie et management (Rennes ; Caen ; 2004-....) Ecole Doctorale : École doctorale Sciences Economiques et sciences De Gestion - Bretagne (Rennes ; 2022-....) Thématique : Gestion et organisation de l'entreprise | ||
Mots-clés : Banques Africaines, Efficacité Technique, Propriété, Performance, Z-score, Systèmes d'assurance-dépôt, Banques, Efficacité de l'organisation, Gestion, Propriété Résumé : Cette thèse explore la manière dont la structure de la propriété et la réglementation nationale influencent le risque et la performance des banques commerciales africaines entre 2009 et 2020, à travers trois essais empiriques. Le premier chapitre étudie la relation entre la rentabilité et la concentration de la propriété, le risque bancaire (Z-score) et l'assurance-dépôts. Les résultats suggèrent que les banques avec une forte concentration de la propriété, des Z-scores plus élevés (indiquant un risque plus faible), et une assurance-dépôts explicite ont tendance à obtenir un meilleur rendement des actifs (ROA) que les banques largement détenues avec des Z-scores plus faibles et une assurance-dépôts implicite. Le deuxième chapitre analyse l'influence de la propriété étrangère par rapport à la propriété publique, du risque bancaire et de l'assurance-dépôts sur la performance des banques. Il constate que la propriété étrangère augmente le ROA mais diminue le rendement des capitaux propres (ROE), tandis que la propriété de l'État a un effet positif mineur sur le ROE et un impact négatif sur le ROA. Dans l'ensemble, la propriété étrangère n'est pas plus performante que la propriété d'État. En outre, des z-score plus élevés ont une corrélation positive avec le ROA et le ROE, ce qui indique qu'un risque plus faible améliore la rentabilité. Toutefois, l'assurance dépôts, en particulier les types implicites, a un impact négatif à court terme sur les performances. Le troisième chapitre évalue l'efficacité des banques à l'aide de l'analyse de développement des données (DEA) dans le cadre de rendements d'échelle variables et constants (VRS et CRS). Il fait la distinction entre l'efficacité technique pure (PTE) et l'efficacité technique globale (TE). Les résultats montrent que la plupart des banques commerciales africaines opèrent avec une faible efficacité, luttant pour convertir efficacement les actifs et les passifs en prêts à la clientèle. Résumé (anglais) : This dissertation explores how ownership structure and national regulation influence risk and performance in African commercial banks from 2009 to 2020, presented through three empirical essays. The first chapter investigates how profitability relates to ownership concentration, bank risk (Z-score), and deposit insurance. Findings suggest that banks with high ownership concentration, higher Z-scores (indicating lower risk), and explicit deposit insurance tend to achieve higher return on assets (ROA) than widely held banks with lower Z-scores and implicit deposit insurance. The second chapter analyses the influence of foreign versus state ownership, bank risk, and deposit insurance on bank performance. It finds that foreign ownership boosts ROA but lowers return on equity (ROE), while state ownership has a minor positive effect on ROE and a negative impact on ROA. Overall, foreign ownership does not outperform state ownership. Additionally, higher Z-scores correlate positively with both ROA and ROE, indicating that lower risk improves profitability. However, deposit insurance, particularly implicit types, has a short-term negative impact on performance. The third chapter assesses bank efficiency using Data Envelopment Analysis (DEA) under variable and constant returns to scale (VRS and CRS). It distinguishes between Pure Technical Efficiency (PTE) and overall Technical Efficiency (TE). Results show that most African commercial banks operate with low efficiency, struggling to effectively convert assets and liabilities into customer loans. Identifiant : rennes1-ori-wf-1-21271 | ||
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